Assurance-vie second décès

De nos jours, il est d’autant plus important de penser à mettre de l’argent de côté. Se procurer une assurance-vie est un placement financier avantageux qui vous permettra de faire fructifier votre argent, tout en vous protégeant, vous et votre famille en cas de décès. Étant donné que l’assurance-vie est un placement long terme, vos épargnes sont disponibles en tout temps et vous pourrez les retirer en partie ou totalement si vous le souhaitez. Si vous sortez vos épargnes, vous êtes le bénéficiaire et s’il advenait votre décès, les bénéficiaires seraient les personnes que vous avez désignées dans le contrat d’assurance.

Lorsque l’on parle d’assurance-vie second décès, on fait référence à des placements communs pour un même contrat afin qu’il soit administrer conjointement. L’assurance-vie second décès est utilisée par les conjoints afin de se protéger l’un l’autre. Le contrat sera actif tant que le second décès n’aura pas lieu, car s’il y a décès du premier conjoint, le conjoint survivant deviendrait le seul titulaire, mais en aucun cas il aurait droit au versement du capital.

L’assurance-vie second décès est surtout avantageuse pour le ou les bénéficiaires désignés au décès du second conjoint. En effet, si le conjoint survivant est âgé de moins de 70 ans lors des paiements de l’assurance-vie second décès, l’indemnité sera plus profitable pour les bénéficiaires étant donné les taux préférentiels pour les souscripteurs de 18 à 70 ans. Étant donné que les deux conjoints établissent un même contrat, ils doivent s’entendre sur les modalités du contrat et ce qu’ils croient être le mieux pour eux.

Si vous désirez plus d’informations sur l’assurance maladies graves et ce que cette assurance vous procurera comme protection, contactez-nous sans tarder et il nous fera un grand plaisir de répondre à vos questions et de bien vous conseiller.

La plupart d’entre vous avez déjà acheté des fonds de placement. Vous avez également vu la valeur baisser avec la crise financière de 2008. Certains ont vendu à perte puisqu’ils ne pouvaient plus tolérer le risque associé à ces placements. Vous investissez maintenant dan des CPG (certificat de placement garanti) qui rapportent ces temps-ci en moyenne 2%!!! L’erreur de votre vie!

J’ai peur, mais je veux arrêter de travailler à 65 ans

Il existe des alternatives pour ceux qui veulent se protéger contre des baisses de marchés éventuelles, tout en profitant des hausses. Évidemment, on devra établir votre profil d’investisseur, il y a des profils conservateurs, équilibrés, dynamiques, etc. Un fonds de placement combiné d’actions et d’obligations viendra produire un certain rendement variable selon le choix. Chaque investisseur peut donc y trouver son compte en fonction du risque qu’il est prêt à assumer.

Fond Mutuels ou Fonds Distincts?

Les compagnies de fonds mutuels offrent une panoplie de fonds de placement pour tous les profils de risque. Les compagnies d’assurance pour leur part offrent une gamme un peu plus limitée de fonds, mais ils sont assortis de garanties que l’on ne retrouve pas dans les fonds mutuels.

Les fonds distincts offrent une garantie de 75% ou 100% à l’échéance soit généralement 10 ou 15 ans après l’investissement initial. Donc, advenant une baisse des marchés sur une longue période, vous pourrez retrouver votre capital. Il y a également une garantie au décès de 75% ou 100%. Plus vous choisirez de garanties, et bien plus les frais seront élevés.

D’autres types de placements avec garantie de revenu vous assureront une rente minimum garantie dès la souscription à votre placement. Et chaque année où vous ne faites pas de retraits, vous aurez droit à un boni de 5%. Vous pouvez donc profiter de la croissance des marchés et avoir une rente plus élevée si le rendement est au rendez-vous.

La loi des bénéficiaires *

Un autre avantage important des fonds distincts est la loi des bénéficiaires. C’est une loi qui existe seulement au niveau des compagnies d’assurance. Elle vous protège de votre vivant et au décès contre les créanciers éventuels.

Pour une analyse gratuite de votre portefeuille de placement, n’hésitez à nos contacter.

Jacques-André Marcoux, B.A.A.
Conseiller en sécurité financière
1720, rue Sidbec-Sud Trois-Rivières (Qc)
287, rue St-Joseph La Tuque (Qc)
819 377-4040
1 800 461-1345

* Certaines conditions s’appliquent

L’assurance « maladie grave » vous protège contre certaines maladies telles que cancer, crise cardiaque, AVC (accident vasculaire cérébral). Advenant un tel diagnostic, la compagnie vous verse de votre vivant un montant forfaitaire de 50 000$, 100 000$ ou plus selon la protection choisie.

• Saviez-vous que 1 femme sur 9 développera un cancer du sein cours de sa vie
• 1 Canadien sur 4 souffrira d’une maladie du cœur au cours de sa vie
• 1 personne sur 20 sera victime d’un AVC

* Source canadienne du cancer, Fondation des maladies du cœur du Canada

Certains contrats peuvent couvrir les 3 maladies ci-haut et d’autres peuvent couvrir jusqu’à 25 maladies incluant la perte d’autonomie.

Il y a plusieurs types de coûts d’assurances, par exemples :

• Temporaire 10 ans (prix de l’assurance augmente aux 10 ans)
• Temporaire 20 ans (prix de l’assurance augmente aux 20 ans)
• Temporaire 75 ans (prix fixe jusqu’à 75 ans, ensuite le contrat se termine)
• Temporaire 100 ans (prix fixe à vie)
• Permanente libérée du paiement après 10,15, ou 20 ans

Vous pouvez souscrire ce genre de protection pour vous-même et pour vos enfants également.

Advenant le diagnostic de maladie grave, vous pourriez en profiter pour vous payer de meilleurs soins de santé, payer votre hypothèque ou travailler à temps partiel.

Pour vos enfants, imaginez le coût des congés, déplacements et soins que vous devrez engager suite à une maladie grave. Ce montant de protection pourra alors vous aider à ne pas vous endetter pour vous occuper d’eux.

Pour ceux qui sont en affaires, une protection en cas de maladie grave peut servir à financier le rachat des parts de celui qui ne pourrait plus travailler dans l’entreprise suite à une maladie grave sans affecter la solidité financière de l’entreprise. Également si la personne est celle qui s’occupe de faire les ventes et qu’elle est absente pendant 1 an, il y aura sûrement d’importantes pertes pendant cette période. La maladie-grave viendra donc absorber ces pertes.

Voici un exemple des maladies qui sont couvertes dans les contrats de maladie grave.

Cancer, crise cardiaque, AVC, chirurgie coronarienne, autisme, brûlures, cécité, coma, chirurgie de l’aorte, fibroses kystique, insuffisance rénale, maladie de Parkinson, maladie d’Alzheimer, maladie non critique (cancer sans risque de décès à court terme), paralysie, perte de membres, remplacement des valves du cœur, sclérose en plaques, surdité, transplantation d’un organe vital, tumeur cérébrale bénigne, VIH professionnel, perte d’autonomie.

Veuillez également prendre note que la majorité des polices maladie grave offrent l’accès aux Services de BEST DOCTORS :

• Avoir des recommandations d’experts du monde entier
• Les spécialistes étudient le dossier médical et donnent une opinion sur le diagnostic et une recommandation des meilleurs traitements
• Le service FINDBESTDOC Tm permet de trouver les meilleurs spécialistes pour la maladie
• Le Service FINDBESTCARE Tm aide à trouver les centres hospitaliers et donne leurs qualifications et le coût des traitements

Contactez-nous si vous voulez avoir une analyse gratuite de vos besoins en cas de maladie grave.

Jacques-André Marcoux, B.A.A.
Paru dans Le Nouvelliste, le 21 janvier 2011

Cela peut vous permettre de payer votre hypothèque plus rapidement, adapter votre domicile à vos besoins suite à la maladie ainsi que de payer certains frais engendrés par votre état de santé.

Dans les faits, le montant vous appartient et vous pouvez en disposer à votre guise selon vos priorités !

Saviez-vous que :

• 1 femme sur 9 développera un cancer du sein cours de sa vie
• 1 Canadien sur 4 souffrira d’une maladie du cœur au cours de sa vie 
• 1 personne sur 20 sera victime d’un AVC 

Dormez sur vos deux oreilles et faite une demande de soumission en ligne d’assurance hypothécaire dès maintenant. C’est simple, rapide & gratuit!?