L’assurance « maladie grave » vous protège contre certaines maladies telles que cancer, crise cardiaque, AVC (accident vasculaire cérébral). Advenant un tel diagnostic, la compagnie vous verse de votre vivant un montant forfaitaire de 50 000$, 100 000$ ou plus selon la protection choisie.

  • Saviez-vous que 1 femme sur 9 développera un cancer du sein cours de sa vie
  • 1 Canadien sur 4 souffrira d’une maladie du cœur au cours de sa vie
  • 1 personne sur 20 sera victime d’un AVC

* Source canadienne du cancer, Fondation des maladies du cœur du Canada

Certains contrats peuvent couvrir les 3 maladies ci-haut et d’autres peuvent couvrir jusqu’à 25 maladies incluant la perte d’autonomie.

Il y a plusieurs types de coûts d’assurances, par exemples :

  • Temporaire 10 ans (prix de l’assurance augmente aux 10 ans)
  • Temporaire 20 ans (prix de l’assurance augmente aux 20 ans)
  • Temporaire 75 ans (prix fixe jusqu’à 75 ans, ensuite le contrat se termine)
  • Temporaire 100 ans (prix fixe à vie)
  • Permanente libérée du paiement après 10,15, ou 20 ans

Il y a également des protections qui prévoient le remboursement des primes après une certaine période (10, 15, 20 ans).

Prenons l’exemple de la police payable en 20 ans, vous payez votre police pendant 20 ans, après cette période votre police est libérée. Vous n’avez plus à payer et vous êtes couvert à vie pour le montant choisi. Par contre, si vous décidez de mettre fin à votre contrat (et que vous n’avez pas eu de maladie grave), la compagnie vous versera 100% des primes payés. La protection d’assurance vous aura donc coûté l’intérêt sur votre argent.

Vous pouvez souscrire ce genre de protection pour vous-même et pour vos enfants également.

Advenant le diagnostic de maladie grave, vous pourriez en profiter pour vous payer de meilleurs soins de santé, payer votre hypothèque ou travailler à temps partiel.

Pour vos enfants, imaginez le coût des congés, déplacements et soins que vous devrez engager suite à une maladie grave. Ce montant de protection pourra alors vous aider à ne pas vous endetter pour vous occuper d’eux.

Pour ceux qui sont en affaires, une protection en cas de maladie grave peut servir à financier le rachat des parts de celui qui ne pourrait plus travailler dans l’entreprise suite à une maladie grave sans affecter la solidité financière de l’entreprise. Également si la personne est celle qui s’occupe de faire les ventes et qu’elle est absente pendant 1 an, il y aura sûrement d’importantes pertes pendant cette période. La maladie-grave viendra donc absorber ces pertes.

Voici un exemple des maladies qui sont couvertes dans les contrats de maladie grave.

Cancer, crise cardiaque, AVC, chirurgie coronarienne, autisme, brûlures, cécité, coma, chirurgie de l’aorte, fibroses kystique, insuffisance rénale, maladie de Parkinson, maladie d’Alzheimer, maladie non critique (cancer sans risque de décès à court terme), paralysie, perte de membres, remplacement des valves du cœur, sclérose en plaques, surdité, transplantation d’un organe vital, tumeur cérébrale bénigne, VIH professionnel, perte d’autonomie.

Veuillez également prendre note que la majorité des polices maladie grave offrent l’accès aux Services de BEST DOCTORS :

  • Avoir des recommandations d’experts du monde entier
  • Les spécialistes étudient le dossier médical et donnent une opinion sur le diagnostic et une recommandation des meilleurs traitements
  • Le service FINDBESTDOC Tm permet de trouver les meilleurs spécialistes pour la maladie
  • Le Service FINDBESTCARE Tm aide à trouver les centres hospitaliers et donne leurs qualifications et le coût des traitements

Contactez-nous si vous voulez avoir une analyse gratuite de vos besoins en cas de maladie grave.

Jacques-André Marcoux, B.A.A.
Paru dans Le Nouvelliste, le 21 janvier 2011

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